花朵財經(jīng)原創(chuàng)
資本家已經(jīng)開始不講武德了。
原以為躲過了P2P，把錢存在銀行，買一個低收益率的銀行理財，就能穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)。然而誰能料到，銀行竟也炸雷，甚至引發(fā)眾怒。
日前，多位外地儲戶遠(yuǎn)赴河南向多家村鎮(zhèn)銀行就線上取款難的問題討要說法，但前往溝通的儲戶突然莫須有被賦“紅碼”，隨即被工作人員帶至相關(guān)隔離點，該案件引起了社會各界廣泛關(guān)注。
據(jù)多位儲戶描述，他們原本在度小滿等APP上購買了幾家銀行的互聯(lián)網(wǎng)存款。時至今日，隨著多家銀行存款無法取出，甚至驚現(xiàn)“紅碼”事件，曾為其導(dǎo)流的度小滿到底有無責(zé)任，引發(fā)了不少的討論。
近百萬儲戶欲哭無淚都說互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是貸款，誰能料到日入斗金的銀行也會有盡頭。
2022年4月，河南多家村鎮(zhèn)銀行被曝?zé)o法取款，多位當(dāng)事人表示，他們通過度小滿、天星金融等第三方平臺，存入禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行等幾家村鎮(zhèn)銀行的本金和利息至今仍無法提取。
于是，取不出錢的儲戶多次遠(yuǎn)赴外地到河南鄭州討說法。詭異的是，期間卻有多位來自全國各地的儲戶，發(fā)現(xiàn)健康碼被賦紅碼，正常出行受到影響。
據(jù)媒體報道，對于暫時還是紅碼的儲戶，當(dāng)?shù)刎?fù)責(zé)隔離的工作人員稱他們只要離開河南后就可以變回綠碼。也有儲戶反映，其健康碼變綠后又多次變回紅碼，需要刷新、重新填寫資料才能再次“復(fù)綠”。
作為疫情時期的特殊產(chǎn)物，健康碼本來就具有“非常性”，其應(yīng)用必須嚴(yán)守法治邊界。因此，對此次健康碼濫用，最終直接引起了不少網(wǎng)絡(luò)聲討。目前，最新的進展是，公安機關(guān)已立案調(diào)查。
梳理發(fā)現(xiàn)，目前存款無法取出的河南村鎮(zhèn)銀行一共有四家，分別為禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行和開封新東方村鎮(zhèn)銀行。
天眼查顯示，此次涉及的村鎮(zhèn)銀行基本都與許昌農(nóng)商行有著緊密的股權(quán)聯(lián)系，多由許昌農(nóng)商行控股。其中，許昌農(nóng)商行持有拓城黃淮村鎮(zhèn)銀行51%控股權(quán)，持有上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行51%控股權(quán)，以及持有禹州新民生村鎮(zhèn)銀行20.5%股權(quán)。
據(jù)媒體報道，河南新財富集團用影子股東代持股權(quán)的形式，滲透并控制了許昌農(nóng)商行。然而，河南新財富集團于2月10日注銷，董事長兼實控人呂奕也已經(jīng)出逃美國，正在全球通緝中。
從各方透露出來的信息來看，新財富集團作為隱形股東，在銀行內(nèi)部用符合監(jiān)管的手續(xù)，做了一套假的系統(tǒng)，用自營的小程序，和第三方平臺對接，然后把錢轉(zhuǎn)到了一些不入賬的平臺，涉嫌違法犯罪，公安機關(guān)已立案調(diào)查。據(jù)初步統(tǒng)計信息，此次涉及儲戶近百萬，涉事金額達到近400億元。
禍起互聯(lián)網(wǎng)存款然而，是誰在為新財富集團做導(dǎo)流，此次第三方平臺又該不該承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任？
據(jù)多位儲戶描述，他們原本在度小滿等APP上購買上述幾家銀行的互聯(lián)網(wǎng)存款，之后由于監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)存款進行整改，銀行稱可在該銀行微信小程序上繼續(xù)購買該行存款，可隨時提取，金額在幾十萬上下不等，年化利率為4.1%。
事實上，通過互聯(lián)網(wǎng)線上平臺攬儲一直是眾多中小銀行重要的攬儲方式，各類中小銀行主要通過互聯(lián)網(wǎng)平臺渠道打著更高的存款利率幌子，進而實現(xiàn)攬儲目標(biāo)。
有市場消息顯示，以某些城商行銀行為例，部分銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺吸收存款，有的占存款比例高達70%以上。然而，該銀行卻很可能屬于高風(fēng)險機構(gòu)，自身抵御風(fēng)險能力較弱，并且資金流動性隱患突出。
如此來看，在中小銀行利用互聯(lián)網(wǎng)平臺攬儲狂歡之際，無疑等同于加大了儲戶的資金風(fēng)險。因此監(jiān)管的腳步聲隨之而來。
2021年1月，銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，明確商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。
此次河南等地的村鎮(zhèn)銀行事件，禍起互聯(lián)網(wǎng)存款，既有第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺存款，也有地方銀行用于異地吸儲的自營互聯(lián)網(wǎng)平臺存款。
在本次事件上，度小滿等第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺需要承擔(dān)多少責(zé)任，或有待監(jiān)管后續(xù)進一步認(rèn)定。不過可以確定的是，這些平臺在準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、盡職調(diào)查、內(nèi)控管理上恐怕存在不小的漏洞。
李彥宏卸任監(jiān)事職位資料顯示，度小滿原名為百度金融。2018年4月，百度金融服務(wù)事業(yè)群組正式完成拆分融資協(xié)議簽署，啟用全新品牌“度小滿”，實現(xiàn)獨立運營。
目前，度小滿已通過“有錢花”、“度小滿理財”、“度小滿基金”、“度小滿保險經(jīng)紀(jì)”、“度小滿支付”以及“磐石金科平臺”、“智能語音機器人”等產(chǎn)品與服務(wù)完成了在信貸、財富管理、支付、保險以及金融科技領(lǐng)域的布局。
但在黑貓投訴網(wǎng)上，度小滿所暴露出的問題似乎并不小。有網(wǎng)友表示，度小滿涉嫌暴力催收恐嚇家人聯(lián)系單位。
其表示，在度小滿平臺多次貸款，之前一直有按照還款日期正常還款，由于疫情原因?qū)е滦劫Y減少資金鏈斷裂導(dǎo)致逾期，度小滿平臺多次撥打自己工作單位及單位領(lǐng)導(dǎo)透露個人隱私。
然而自己并沒有預(yù)留任何工作單位的電話在度小滿，但是度小滿通過非法渠道去獲取了自己的一些隱私信息去撥打電話，還揚言威脅稱要去自己單位拉橫幅說自己欠錢不還，希望度小滿能給一個說法。
事實上，早在2020年12月26日，全國人民代表大會就通過了《中華人民共和國刑法修正案（十一）》。在刑法第二百九十三條后增加了一條：有下列情形之一，催收高利放貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金：
1.使用暴力、脅迫方法的；
2.限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；
3.恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。
2022年4月25日，北京度小滿支付科技有限公司發(fā)生工商變更，梁志祥退出法定代表人并卸任董事長職位，由孫云豐接任；李彥宏卸任監(jiān)事職位，由張苗接任；同時，董事新增葛新、胡瑋瑋等多人。
面對這一幕，市場猜疑不斷，有網(wǎng)友發(fā)出質(zhì)疑：“度小滿賣的銀行存款暴雷了，就拍屁股走了？”如果真是如此，度小滿顯然在喪失責(zé)任心，那么這樣的企業(yè)真的適合繼續(xù)存在嗎？