安徽省提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，系統(tǒng)謀劃推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，聚焦科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域。

完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系

投貸聯(lián)動(dòng)全生命周期破解融資難

1個(gè)多月前，安徽中科海奧電氣股份有限公司召開(kāi)了IPO輔導(dǎo)期中介機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)會(huì)?！吧鲜泄ぷ髡诜€(wěn)步推進(jìn)中?！痹摴径麻L(zhǎng)陳滋健說(shuō)。

中科海奧成立于2009年，創(chuàng)業(yè)初期公司致力于技術(shù)和產(chǎn)品研發(fā)，2013年產(chǎn)品正式投入市場(chǎng)，2015年獲評(píng)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。此后，中科海奧步入資本擴(kuò)張階段，合肥高新科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司、中科院（合肥）技術(shù)創(chuàng)新工程院有限公司、合肥億創(chuàng)股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）等股權(quán)投資機(jī)構(gòu)陸續(xù)進(jìn)入。

“我們通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，與三家股權(quán)機(jī)構(gòu)簽訂投貸聯(lián)動(dòng)合作協(xié)議。同時(shí)，還通過(guò)‘股權(quán)+債權(quán)’業(yè)務(wù)模式為該公司陸續(xù)提供了最高達(dá)1300萬(wàn)元的信用貸款支持，解決了公司發(fā)展過(guò)程中一系列融資難題?！?月24日，徽商銀行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理李華勇告訴記者，“去年我們與皖信投資合作，通過(guò)認(rèn)股選擇權(quán)服務(wù)，為中科海奧引入戰(zhàn)略投資?！痹谕顿J聯(lián)動(dòng)的支持下，中科海奧銷售收入從2014年首次突破1000萬(wàn)元，到2021年末已將近2億元，公司市值增長(zhǎng)10余倍，目前正全力沖刺資本市場(chǎng)。

李華勇介紹，自2017年開(kāi)始，徽商銀行全面推動(dòng)外部投貸聯(lián)動(dòng)，截至2021年末，以“先貸后投”和“先投后貸”兩種模式，與中科院合肥創(chuàng)新工程院、合肥天使投等合作為中科海奧、中科藍(lán)睿等381家科創(chuàng)企業(yè)提供的投貸業(yè)務(wù)余額達(dá)64億元。

人民銀行合肥中心支行金融研究處副處長(zhǎng)于飛表示，去年以來(lái)，我省著重從完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系、加大科創(chuàng)信貸投放、加強(qiáng)科創(chuàng)金融外部支撐等方面推動(dòng)科創(chuàng)金融改革，針對(duì)科技創(chuàng)新產(chǎn)出期長(zhǎng)、爆發(fā)性強(qiáng)、回報(bào)率高的生命周期特點(diǎn)，推動(dòng)商業(yè)銀行借鑒投行思維理念開(kāi)展創(chuàng)新，在投貸聯(lián)動(dòng)、信用評(píng)價(jià)等方面進(jìn)行探索突破。

“我們加強(qiáng)與工銀國(guó)際、工銀投資等聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建‘科創(chuàng)金融聯(lián)盟’平臺(tái)，綜合運(yùn)用‘貸、債、股、租、顧’等產(chǎn)品為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期服務(wù)?！惫ど蹄y行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。民生銀行合肥分行也引入國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金同創(chuàng)（合肥）合伙企業(yè)，首期規(guī)模20億元，專門投向科創(chuàng)企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我省高新技術(shù)企業(yè)貸款余額2804.27億元；科技中小企業(yè)貸款余額475.54億元，同比增長(zhǎng)15.6%；專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)21.8%，企業(yè)獲貸率達(dá)78.2%。

實(shí)施綠色低碳金融行動(dòng)

額度利率等與碳減排成效相關(guān)聯(lián)

助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，發(fā)展綠色金融是重要一環(huán)。截至2021年12月末，全省綠色貸款余額4214.9億元，同比增長(zhǎng)45.8%，高于各項(xiàng)貸款平均增速33個(gè)百分點(diǎn)，全年新增綠色貸款1292億元，同比多增650億元。

“去年以來(lái)，實(shí)施綠色低碳金融行動(dòng)，用好碳減排支持工具和綠色再貼現(xiàn)，探索開(kāi)展碳核算和環(huán)境信息披露，大力發(fā)展綠色信貸，積極推進(jìn)企業(yè)發(fā)行綠色債券，引導(dǎo)銀行將額度、期限、利率等關(guān)鍵要素與碳減排成效相關(guān)聯(lián)，創(chuàng)新碳中和掛鉤貸款、碳中和債、可持續(xù)發(fā)展債等產(chǎn)品?！庇陲w說(shuō)。

信貸投放掛鉤“雙碳”——1年前，這種模式對(duì)于很多金融業(yè)內(nèi)人士來(lái)說(shuō)還很陌生，而1年之后，這種模式已經(jīng)多次落地。“去年10月，我們落地了一筆碳減排掛鉤貸款，安慶碩凡新能源1350萬(wàn)元5.95MW屋頂分布式光伏電站項(xiàng)目貸，專項(xiàng)用于‘安慶秦潭湖裝備制造園和物流園5.95MW屋頂分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目’建設(shè)?！迸d業(yè)銀行合肥分行綠色金融部總經(jīng)理管凱介紹，這筆貸款創(chuàng)新設(shè)置碳減排“掛鉤”模式，將貸款利率與項(xiàng)目發(fā)電量，即碳減排量相掛鉤，設(shè)置分檔利率，在實(shí)現(xiàn)預(yù)期發(fā)電量目標(biāo)的情況下，對(duì)項(xiàng)目貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，反之提升貸款利率。

在優(yōu)惠利率的預(yù)期下，企業(yè)一方面將會(huì)購(gòu)買更高效的設(shè)備、采用更先進(jìn)的技術(shù)，另一方面將更加積極地實(shí)施項(xiàng)目運(yùn)行維護(hù)，確保實(shí)現(xiàn)發(fā)電目標(biāo)，享受優(yōu)惠利率?！盀楸ＷC綠色效應(yīng)評(píng)價(jià)更為準(zhǔn)確，還引入專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，通過(guò)‘綠色信貸共識(shí)系統(tǒng)’對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理與認(rèn)定，為掛鉤貸款的運(yùn)行提供技術(shù)支撐?！惫軇P說(shuō)。

除了碳減排掛鉤貸款，碳排放配額質(zhì)押貸款、綠創(chuàng)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等創(chuàng)新債券品種也在我省相繼落地?！拔覀円卜e極發(fā)揮政策工具引導(dǎo)作用，設(shè)立綠色再貼現(xiàn)資金池，通過(guò)‘優(yōu)惠貼現(xiàn)+再貼現(xiàn)’政策組合，辦理綠色資金池業(yè)務(wù)51.6億元，惠及162家綠色企業(yè)及項(xiàng)目?！庇陲w說(shuō)。

推動(dòng)鄉(xiāng)村振興金融改革

提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資便利性

武妍彥是土生土長(zhǎng)的碭山姑娘，創(chuàng)立電商公司三年，通過(guò)銷售當(dāng)?shù)厮掷嬷苯訋?dòng)800多戶家庭脫貧致富，成為了碭山的電商帶頭人。

“對(duì)于我而言，水果生意做大的痛點(diǎn)就是資金周轉(zhuǎn)，采摘工人需要結(jié)算工資，收購(gòu)鮮果需要墊款，銷售回籠資金還要一段時(shí)間，錢就成了生意的關(guān)鍵點(diǎn)。每年7月，都是我最頭痛的時(shí)候，那個(gè)時(shí)間點(diǎn)大量資金被墊付，錢特別緊張?！蔽溴麖┱f(shuō)，2021年7月，沒(méi)再為錢的事發(fā)愁，“通過(guò)網(wǎng)商銀行貸款20萬(wàn)元，不需要跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，也不需抵押，真的太方便了”。

去年6月，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)金曉龍宣布，包括“碭山梨”在內(nèi)的全國(guó)100個(gè)縣域特色產(chǎn)業(yè)，可從6月開(kāi)始，從事該產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶、電商賣家等，通過(guò)手機(jī)，花費(fèi)3分鐘，即可申請(qǐng)2個(gè)月免息貸款?！耙揽靠萍剂α?，農(nóng)村金融正走上一條快速的可持續(xù)發(fā)展之路?！苯饡札堈f(shuō)，“未來(lái)，我們希望農(nóng)村的每一部手機(jī)，都能成為一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。”

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，全省涉農(nóng)貸款余額為18267.8億元，同比增長(zhǎng)13.5%?！爱?dāng)前，家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，已逐步成為保障農(nóng)民穩(wěn)定增收、農(nóng)產(chǎn)品有效供給、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。去年，我們積極推動(dòng)鄉(xiāng)村振興金融改革，牽頭7部門研究出臺(tái)安徽省金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展行動(dòng)方案，引導(dǎo)金融在支持規(guī)?；?jīng)營(yíng)、帶動(dòng)共同富裕等方面積極嘗試?！庇陲w說(shuō)。

建設(shè)銀行黃山分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，去年創(chuàng)新發(fā)放了首筆針對(duì)村集體股份經(jīng)濟(jì)合作社的貸款，滿足了歙縣小川鄉(xiāng)古稔村股份經(jīng)濟(jì)合作社44萬(wàn)元資金需求，有效緩解了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)供給難以滿足村集體經(jīng)濟(jì)組織資金需求的矛盾，為村股份經(jīng)濟(jì)合作社注入了“金融活水”。同時(shí)，還上線了“農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)管理系統(tǒng)”，為歙縣新云燁農(nóng)業(yè)休閑生態(tài)莊園發(fā)放線上土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款“地押云貸”4.7萬(wàn)元，及時(shí)解決家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資金需求。