2014年3月的一天,浙江紹興中國(guó)銀行門口，一位老太太哭得撕心裂肺，拉住銀行工作人員的胳膊想要討個(gè)說法。

一年前她存在銀行的1300萬元存款本來今日到期，可柜臺(tái)的工作人員卻告訴自己銀行卡余額為零，可在這一年間，老太太從未取過這筆錢。

浙江紹興警方接到報(bào)案，火速趕往銀行，可讓所有人都沒想到的是，這起案件與幾天前浙江省臺(tái)州市一起存款失蹤案件有著相同之處。

隨著調(diào)查的不斷深入，一起涉及金額多達(dá)5億人民幣的存款失蹤案浮現(xiàn)在大家眼前，涉案人數(shù)多達(dá)幾十，涵蓋浙江江蘇兩個(gè)省份六個(gè)銀行，曾一度驚動(dòng)銀監(jiān)會(huì)。

那么銀行儲(chǔ)戶存款究竟是怎樣失蹤的呢？都是落入誰的手中，這其中是否有銀行的責(zé)任呢？

在2013年的一天，浙江紹興一位姓楊的老太太接到了自稱是中國(guó)銀行工作人員的電話，那人聲稱銀行內(nèi)部有一個(gè)存款貼息政策，存入一年定期，就可以拿到百分之十二的利息。

楊老太太年前家中剛剛拆遷，開發(fā)商給了一筆多達(dá)1300萬元的補(bǔ)償款，而當(dāng)時(shí)本地其他銀行的存款利率多在百分之三左右，最多的不過百分之四。

所以一聽到如此高的利率，楊老太太立馬就心動(dòng)了，對(duì)著電話那頭的工作人員連連稱是，恨不得立馬飛奔到銀行辦理定期存款。

在這個(gè)工作人員的指示下，楊老太太來到紹興中國(guó)銀行，并且找到了指定的工作人員辦理存款，一切手續(xù)辦妥后，楊老太太滿懷欣喜的回到了家。

按照這個(gè)存款利率，一年之后她就可以獲得多達(dá)一百多萬元的利息！

可此時(shí)的她并不知道，她還沒走出銀行門口，這筆存款就已經(jīng)到了別人的銀行賬戶。

直到2014年，這筆一年定期的存款到期后，楊老太太來到這家銀行想要取出這筆存款，可被工作人員告知賬戶中一分錢都沒有。

這是怎么回事？

楊老太太不敢置信，接連要求工作人員再次核查，可得到的還是相同的結(jié)果：存款為零！

1300萬存款不翼而飛，楊老太太慌了，要求工作人員給個(gè)說法，可銀行系統(tǒng)不會(huì)出錯(cuò)，工作人員也無可奈何，只能幫助楊老太太報(bào)警處理。

經(jīng)過查詢，楊老太太的1300萬存款是在存入當(dāng)天就被轉(zhuǎn)入一位姓邱的賬戶中，他們兩人并不相識(shí)。

不僅是警方摸不著頭腦，工作人員也是一頭霧水，銀行的安全系統(tǒng)可以說是牢不可破，不可能存在被人惡意轉(zhuǎn)走的可能，會(huì)不會(huì)是楊老太太自己轉(zhuǎn)走的呢？

警方調(diào)查之后，排除了楊老太太與邱某認(rèn)識(shí)的可能，那么這筆存款究竟是怎樣被轉(zhuǎn)到邱某的賬戶中去的？

與此同時(shí)，警方發(fā)現(xiàn)江蘇省也出現(xiàn)類似案件，浙江省臺(tái)州市天臺(tái)縣工商銀行也有存款失蹤案件，且毫無例外，儲(chǔ)戶們的存款都被轉(zhuǎn)入了邱某的銀行賬戶中。

浙江江蘇兩個(gè)省份多達(dá)六個(gè)銀行都涉及其中，為了徹底摸清案件發(fā)生的經(jīng)過，掌握足夠的證據(jù)，所以并未驚動(dòng)邱某，而是暫時(shí)安撫住存款失蹤的儲(chǔ)戶們，兩省警方聯(lián)合成立專案組進(jìn)行調(diào)查。

最先發(fā)現(xiàn)存款失蹤的人是浙江省臺(tái)州市天臺(tái)縣工商銀行一名普通儲(chǔ)戶——方德富。

2013年3月8日，方德福來到天臺(tái)縣工商銀行中，將330萬元存了一年定期。

方德福表示，當(dāng)時(shí)存款全程都是自己一個(gè)人辦理的，除了工作人員，沒有其他人跟隨，而自己的銀行卡一直貼身攜帶，就連密碼都是私密的，不可能被外人知道。

2014年3月8日，一年存款期限到期，方德福如約來到工商銀行，想要取出存款，但是辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的工作人員卻告知他賬戶里面沒有錢。

方德福不敢相信，難道一年前存入的330萬元定期是自己做夢(mèng)嗎？

為了搞清楚存款去向，方德福打印了銀行卡近一年的資金流水，但是卻驚訝地發(fā)現(xiàn)就在2013年3月8日當(dāng)天，這筆存款就被轉(zhuǎn)走了！且存入與轉(zhuǎn)走之間的時(shí)間間隔不超過一分鐘。

這顯然是有人冒名頂替他的簽名，將這筆錢轉(zhuǎn)走了。事后，方德福選擇了報(bào)警。

就在這時(shí)，與天臺(tái)縣相距180多公里的杭州也發(fā)生了類似案件，杭州市聯(lián)合銀行古蕩支行的工作人員報(bào)警，聲稱自己銀行的很多儲(chǔ)戶的存款無故失蹤，且情況類似。

儲(chǔ)戶們大多都是一年定期，到期后發(fā)現(xiàn)存款不翼而飛，密碼還有銀行卡等都未曾丟失，資金在存入當(dāng)天就被前后腳的轉(zhuǎn)走到了邱某的賬戶中。

目前案件的唯一關(guān)聯(lián)人員就是邱某，而邱某又是什么人，為什么會(huì)有如此大的魔力，在江蘇浙江兩省跨省作案呢？

調(diào)查顯示，邱某并非這幾家銀行的工作人員，也不是政府的某位高官，沒有任何權(quán)利在手的她又是怎樣將儲(chǔ)戶的存款都轉(zhuǎn)入自己的銀行卡中的呢？

警方初步推斷，這幾家銀行中有內(nèi)鬼！

可銀行內(nèi)部的金融系統(tǒng)審查極為嚴(yán)格，在不知道密碼的情況下很難將儲(chǔ)戶的存款轉(zhuǎn)走，即便有內(nèi)鬼，他們又是如何操作的呢？

于是，警方調(diào)取了銀行的大量監(jiān)控，終于摸清了他們的作案手法。

銀行內(nèi)部確有內(nèi)鬼存在，每家銀行至多有兩個(gè)內(nèi)鬼，最少也是一個(gè)，這些內(nèi)鬼中有銀行副行長(zhǎng)，也有普通銀行柜員，錢卻是儲(chǔ)戶們?cè)谧约狠斎朊艽a后，以極快的速度被柜員轉(zhuǎn)走的。

杭州聯(lián)合銀行古蕩支行的監(jiān)控視頻顯示，所有失蹤存款的儲(chǔ)戶們都是同一個(gè)員工祝某經(jīng)辦他們的存款業(yè)務(wù)。

拿其中一個(gè)存款失蹤儲(chǔ)戶羅某為例，2013年，羅某帶著自己的存款來到杭州聯(lián)合銀行古蕩支行，他的存款全部被存在一本存折中，他過來辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候正好是祝某當(dāng)值。

當(dāng)他把存折遞給祝某，想要辦理一年定期的時(shí)候，他的存款就已經(jīng)淪為邱某的囊中之物。

祝某接過存折，按照銀行辦理存款的規(guī)定程序，首先將存折在機(jī)器上刷了一下，然后在系統(tǒng)中錄入，到這里的時(shí)候程序動(dòng)作都沒有任何問題。

但是當(dāng)對(duì)賬單形成之后，祝某再次拿起存折在機(jī)器上重新刷了一下。

這個(gè)動(dòng)作在外邊的羅某看來沒有任何問題，因?yàn)椴皇煜ゃy行的辦事流程，也是對(duì)銀行工作人員的信任，這個(gè)額外的刷卡動(dòng)作并沒有羅某的驚醒，而是看著祝某在柜臺(tái)內(nèi)的動(dòng)作。

很快，這筆存款就在不知不覺的時(shí)候轉(zhuǎn)入了邱某的賬戶中。

而這個(gè)第二次刷卡的動(dòng)作也正是儲(chǔ)戶資金被盜走的關(guān)鍵了。

其實(shí)銀行對(duì)儲(chǔ)戶們大額存款轉(zhuǎn)賬交易等都是有規(guī)定的，就拿杭州聯(lián)合銀行古蕩支行為例。

銀行為了不給銀行柜員太大的權(quán)利，禁止單個(gè)職員進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬的操作，必須有另外一個(gè)同事在確認(rèn)儲(chǔ)戶們轉(zhuǎn)賬的意愿之后再進(jìn)行授權(quán)，之后這筆轉(zhuǎn)賬交易才能成功進(jìn)行。

而在監(jiān)控視頻中我們可以清楚地看到，祝某二次刷卡之后，另一位同事前來進(jìn)行授權(quán)，可她并沒有按照規(guī)定詢問儲(chǔ)戶的轉(zhuǎn)賬交易意愿，反而毫不在意的直接進(jìn)行了授權(quán)。

同事在成功授權(quán)之后，祝某要求外邊等待的儲(chǔ)戶再次輸入密碼，偶爾碰到一兩個(gè)詢問這個(gè)操作的，祝某也以系統(tǒng)需要二次驗(yàn)證為理由給糊弄過去了。

密碼輸上以后，儲(chǔ)戶們賬戶中的存款就這樣神不知鬼不覺地被轉(zhuǎn)走了。

整個(gè)操作可謂是行云流水，銀行柜員甚至眼皮都不跳一下地就將儲(chǔ)戶的存款轉(zhuǎn)給了別人，完全違背了一個(gè)銀行工作人員的職業(yè)道德。

可讓人疑惑的是，儲(chǔ)戶們進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬的時(shí)候都需要填寫一份匯款單，還要本人親自填寫簽名，而此次案件涉及到的儲(chǔ)戶們都反映對(duì)匯款單完全不知情，可銀行內(nèi)鬼又是怎么知道儲(chǔ)戶們的存款金額與具體存款時(shí)間呢？又是誰偽造的匯款單呢？

祝某表示，整個(gè)流程都由邱某給串到一起的。

據(jù)她交代，事先有邱某朋友充作中間人，再由這幾個(gè)中間人找到相熟的銀行柜員，然后再承諾給柜員百分之十的傭金，讓她們瞅準(zhǔn)時(shí)機(jī)轉(zhuǎn)移儲(chǔ)戶的資產(chǎn)。

緊接著再由這些柜員提供銀行經(jīng)常往來的客戶，這些客戶一般都是手中握有大量閑置資金的儲(chǔ)戶，由他們打電話給這些客戶，聲稱目前銀行有一種高額補(bǔ)息的政策。

一年定期的產(chǎn)品除了給予原本的規(guī)定利息之外，還會(huì)有額外的補(bǔ)助，最低便是本金的百分之十左右，具體的貼息金額由儲(chǔ)戶們可以存入的資金進(jìn)行酌定。

事實(shí)上，銀行用貼息政策來吸引出儲(chǔ)戶們的資金，用來提高本行的業(yè)績(jī)是一種潛在的行業(yè)規(guī)則，這種現(xiàn)象在2014年以前十分普遍。只不過這種政策在2014年的時(shí)候被央行給明令禁止了。

而這次案件發(fā)生的時(shí)間還在2013年左右，這才給了犯罪嫌疑人邱某他們一個(gè)可乘之機(jī)。

邱某找來的中間人在這幾家銀行里面找到了幾個(gè)工作人員充當(dāng)內(nèi)鬼，而內(nèi)鬼提供的儲(chǔ)戶聯(lián)系方式才是重點(diǎn)。

首先，中間人自稱是銀行的業(yè)務(wù)員，給這些儲(chǔ)戶打去電話，聲稱銀行目前有這樣一種政策，但是需要儲(chǔ)戶們存入大量資金才能享有，資金越多，享受的補(bǔ)貼也就越多。

同一時(shí)間，各大銀行給出的存款利率不過百分之四左右，這樣多達(dá)百分之十的利息補(bǔ)貼自然讓儲(chǔ)戶們十分心動(dòng)，于是就陷入了邱某精心編制的陷阱內(nèi)。

自稱業(yè)務(wù)員的中間人得到儲(chǔ)戶的確定答復(fù)，然后確認(rèn)他們的存款金額之后，再由邱某去銀行提前填好匯款單，上面的簽名也是邱某偽造的。

中間人再告誡儲(chǔ)戶具體存款的時(shí)間與柜臺(tái)，而內(nèi)鬼就在這個(gè)時(shí)間上班，這一套流程下來便成功地把儲(chǔ)戶的資金轉(zhuǎn)走了。

那么為何儲(chǔ)戶們沒有收到賬戶資金變動(dòng)的短信提醒呢？這其中又有什么隱情呢？

原來大部分儲(chǔ)戶們?cè)诖驽X之前都會(huì)被中間人告知參加此次政策的必要條件：一年時(shí)間內(nèi)不能以任何條件進(jìn)行支取或者轉(zhuǎn)賬，甚至不能開通短信提醒業(yè)務(wù)，還不能夠在網(wǎng)絡(luò)上辦理網(wǎng)銀查詢業(yè)務(wù)。

也就是說，儲(chǔ)戶們這一年時(shí)間內(nèi)沒有對(duì)這筆資金去向的知情權(quán)，更不能取出來。

這一條例其實(shí)疑點(diǎn)重重，按理來說，儲(chǔ)戶們網(wǎng)銀上的余額在沒有支取前只能算得上是幾個(gè)數(shù)字而已，其儲(chǔ)戶應(yīng)該保有對(duì)余額的知情權(quán)。

甚至短信提醒業(yè)務(wù)也是銀行提供給儲(chǔ)戶們的一種業(yè)務(wù)選擇，這樣的條例不免讓人心生疑惑。

而儲(chǔ)戶們事后表示，因?yàn)榇婵顦I(yè)務(wù)是在銀行進(jìn)行，柜員辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候也曾說過這項(xiàng)政策，難不成規(guī)矩如此嚴(yán)苛的銀行還能騙人？所以他們并未生疑。

從2014年3月8日方德富首次發(fā)現(xiàn)存款失蹤之后，兩省警方陸續(xù)接到類似的報(bào)案，在經(jīng)過一個(gè)月左右的暗中調(diào)查之后，各大銀行的內(nèi)鬼都被一一揪了出來，在證據(jù)確鑿的情況下，警方傳喚了邱某。

據(jù)調(diào)查，邱某是浙江省臺(tái)州市天臺(tái)縣一名頗負(fù)盛名的女老板，平時(shí)出手闊綽不說，還出入各種高端場(chǎng)所，在外人看來，邱某是一個(gè)身家頗豐的企業(yè)家，值得尊敬與信任。

可就是這樣一個(gè)女老板，其名下關(guān)聯(lián)的企業(yè)大多處于虧損狀態(tài)，警方發(fā)現(xiàn)邱某還背著數(shù)額巨大的債務(wù)。

邱某交代，自己名下握著一個(gè)專利，如果能夠運(yùn)營(yíng)成功，將會(huì)帶來巨大的收益。

可她的公司連年虧損，根本沒有多余的資金能夠支持自己用這項(xiàng)專利做成一番事業(yè)，甚至還因此背了不少債務(wù)，將親戚朋友都借遍了還是沒有什么成效，手中的流動(dòng)資金不足以支撐公司運(yùn)營(yíng)，還經(jīng)常拆東墻補(bǔ)西墻，甚至到最后銀行都不敢再借款給她了。

2011年到2012年間，公司運(yùn)營(yíng)效益低下，邱某又慣常地出手大方，盈利根本不能支撐她的債務(wù)和許諾給那些親戚朋友的好處費(fèi)。

如果沒有資金，那么邱某的事業(yè)將會(huì)一敗涂地，還會(huì)因?yàn)榍穫桓嫔戏ㄍ?，這讓一向在外人面前都是闊太太形象的邱某難以接受，為了能夠挽救事業(yè)，她想到了銀行。

可讓人沒想到的是，邱某解決這種問題的方式太過特殊了，那就是非法籌措儲(chǔ)戶的資金。

邱某找到相熟的人，許諾百分之十的傭金，讓他們給自己和銀行柜員牽線，再許諾給這些銀行柜員百分之十的傭金，唯一的條件就是“借”儲(chǔ)戶的資金，年限為一年，到期之后肯定會(huì)如數(shù)奉還，承諾給儲(chǔ)戶們的利息肯定也會(huì)給他們。

邱某商人的身份給了她很大的威信，在她的一再保證下，這些銀行柜員相信了邱某的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與事業(yè)前景，相信她只是一時(shí)的資金困難，加上她許諾的高額傭金，他們自然就心動(dòng)了。

可是他們沒想到的是，邱某注定還不上這筆數(shù)額巨大的資金，給中間人的百分之十，給柜員的百分之十，加上給儲(chǔ)戶們承諾的百分之十，邱某的事業(yè)再怎么盈利都無法承擔(dān)如此多的成本，一年期限過去，邱某肯定還不上這筆錢。

直到事情暴露之后，邱某的事業(yè)還是沒有多大起色，更別談?dòng)恕?/p>

警方進(jìn)行全面追贓，但是最后多達(dá)五個(gè)億的資金也只不過被追回了五千萬左右，剩下的四個(gè)多億早已被邱某揮霍完了。

而涉事人員也全部被警方抓捕歸案，等待他們的將會(huì)是法律的嚴(yán)懲，可接下來的一個(gè)問題便是儲(chǔ)戶們被轉(zhuǎn)走的資金將怎么辦呢？難道這個(gè)損失需要儲(chǔ)戶們自己承擔(dān)嗎？

事情發(fā)生后，儲(chǔ)戶們紛紛要求銀行給個(gè)說法，畢竟是銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)苛造成的經(jīng)濟(jì)損失，加上柜員在二次授權(quán)的時(shí)候沒有按照規(guī)定進(jìn)行問詢查證，導(dǎo)致儲(chǔ)戶們被轉(zhuǎn)賬都毫不知情，涉及金額多達(dá)五億，這筆損失自然不能他們自己吞下去。

而銀行方面在案件真相大白之后也將各自儲(chǔ)戶們損失的資金全部補(bǔ)上了，只是邱某他們承諾的百分之十的傭金是沒辦法給了，給儲(chǔ)戶們的利息按照活期存款的利率進(jìn)行發(fā)放。

浙江江蘇兩個(gè)省份六個(gè)銀行都做出這樣的決定，儲(chǔ)戶們能夠追回資金自然是欣喜萬分，利息也不再追究了。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)此次案件高度重視，勒令銀行進(jìn)行相關(guān)政策的整改。

而這件事情也說明了銀行在監(jiān)管方面的漏洞，內(nèi)部人員的操作規(guī)范還有各方面監(jiān)管必須到位。儲(chǔ)戶們也應(yīng)該擦亮眼睛，避免再有類似的事情發(fā)生。