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          央行:多數(shù)中小銀行處于安全邊界內(nèi)

          21世紀經(jīng)濟報道記者李愿 北京報道9月3日,央行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示,二季度,央行對4400家銀行業(yè)金融機構(gòu)(含大型銀行24家、中小銀行3999家、非銀行機構(gòu)377家)開展了央行金融機構(gòu)評級。

          此次央行評級結(jié)果顯示,3978家參評機構(gòu)處于安全邊界內(nèi),資產(chǎn)占比98.6%。評級結(jié)果在“綠區(qū)”的機構(gòu)約2169家,資產(chǎn)規(guī)模298萬億元,資產(chǎn)占比90.4%;“黃區(qū)”機構(gòu)1809家,資產(chǎn)規(guī)模27萬億元,資產(chǎn)占比8.2%;“紅區(qū)”機構(gòu)422家,資產(chǎn)規(guī)模4.6萬億元,資產(chǎn)占比1.4%。

          央行:多數(shù)中小銀行處于安全邊界內(nèi)

          此次央行評級與去年四季度的評級結(jié)果差別不大,上次評級結(jié)果在“綠區(qū)”的機構(gòu)2089家,“黃區(qū)”機構(gòu)1868家,“紅區(qū)”機構(gòu)442家,資產(chǎn)占銀行業(yè)的2%。

          分機構(gòu)類型來看,大型銀行中,評級結(jié)果為1級的1家,2級的12家(去年四季度為11家),3級的8家,4級的2家(去年四季度為3家),7級的1家。

          中小銀行中,外資銀行和民營銀行的評級結(jié)果較好,分別有93%(去年四季度為95%)、65%(去年四季度為74%)的機構(gòu)分布于“綠區(qū)”,且無高風險機構(gòu);城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之,有73%(去年四季度為72%)的機構(gòu)分布于“綠區(qū)”,但也有10%(去年四季度為12%)的機構(gòu)為高風險機構(gòu);農(nóng)合機構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社)和村鎮(zhèn)銀行風險最高,高風險機構(gòu)數(shù)量分別為271家(去年四季度為285家)和122家(去年四季度為127),數(shù)量占全部高風險機構(gòu)的93%。

          21世紀經(jīng)濟報道記者測算,上述數(shù)據(jù)意味著有13家城商行為高風險機構(gòu),16家非銀行機構(gòu)為高風險機構(gòu),其中包括企業(yè)集團財務(wù)公司、汽車金融公司、金融租賃公司。

          從區(qū)域來看,浙江、福建、江西、上海等省市轄內(nèi)無高風險機構(gòu);廣東、江蘇、湖南、安徽等省“綠區(qū)”機構(gòu)占比均超過60%;19個省市轄內(nèi)高風險機構(gòu)維持在個位數(shù)水平。遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、吉林、黑龍江等省份(去年四季度為遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西)高風險機構(gòu)數(shù)量較多。

          評級結(jié)果運用方面,央行披露2018年以來累計對全國748家機構(gòu)開展了1996次風險約談,對970家機構(gòu)進行了2417次書面風險提示。

          21世紀經(jīng)濟報道記者了解到,除評級外,央行每年還會對金融機構(gòu)進行壓力測試(包括償付能力宏觀情景壓力測試、償付能力敏感性壓力測試、流動性風險壓力測試和傳染性風險壓力測試),測試結(jié)果為評級提供重要參考和有益補充。

          此次《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》央行也公布了最新的壓力測試情況。央行表示,本次壓力測試是對銀行體系的全面“體檢”,參試銀行共4015家,包括6家大型國有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、133家城市商業(yè)銀行、1533家農(nóng)村商業(yè)銀行、611家農(nóng)村信用社、27家農(nóng)村合作銀行、1631家村鎮(zhèn)銀行、19家民營銀行、42家外資法人銀行和1家直銷銀行。

          宏觀情景壓力測試結(jié)果顯示,30家大中型銀行整體資本充足水平較高,總體運行穩(wěn)健,三種情景下30家大中型銀行整體資本充足率均高于10.5%的監(jiān)管要求,表明30家大中型銀行整體對宏觀經(jīng)濟沖擊具有較強的抵御能力。

          敏感性壓力測試結(jié)果顯示,30家大中型銀行,在整體信貸資產(chǎn)風險壓力測試中的各個沖擊下,整體資本充足率均滿足10.5%的監(jiān)管要求,有較強的信貸風險抵御能力;中小銀行對整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化的抵 御能力較弱,3985家中小銀行現(xiàn)有撥備和資本水平可支撐其整體不良貸款率上升3.54個百分點至7.05%,仍可達到撥備覆蓋率100%、資本充足率10.5%。

          2020年四季度4399家金融機構(gòu)評級結(jié)果出爐:“紅區(qū)”高風險機構(gòu)同比減少103家

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